Viele Autofahrer, wie auch unsere Kunden, sind davon überzeugt, dass eine solide Versicherung vor den Folgen eines möglichen Diebstahls schützt – heute beantworten wir die Frage: Ist AutoKasko (AK) + GAP-Versicherung eine vollständige Lösung gegen Autodiebstahl?
AK + GAP-Versicherung – was ist das? Wie funktioniert das?
Jeder aktive Autobesitzer/Fahrer weiß wahrscheinlich, was eine AutoKasko-Police ist. Wenn es um die GAP-Versicherung geht, ist es nicht so klar – es gibt viele Missverständnisse. Vereinfacht gesagt, gleicht die GAP-Versicherung im Falle eines Diebstahls oder Totalschadens den Verlust zwischen AK-Schaden und dem tatsächlichen Wert des Fahrzeugs aus. Die AK + GAP-Versicherung wird am häufigsten beim Kauf auf Kredit oder beim Leasing eingesetzt.
AK + GAP-Versicherung – Beispiel:
- Wir besitzen ein Fahrzeug im Wert von 100.000 € zum Zeitpunkt des Kaufs, der durch eine Umsatzsteuerrechnung belegt ist.
- Im Laufe des Jahres betrug die Summe der Erstzahlung und der Ratenzahlungen 30.000 EUR.
- Das Auto wurde nach einem Jahr gestohlen und der Versicherer zahlte uns eine Entschädigung in Höhe des durchschnittlichen Marktwertes des Autos.
- Die GAP-Versicherung gleicht die Differenz zwischen dem unter AutoKasko gezahlten Betrag und dem Rechnungswert des Fahrzeugs aus.
So viel Theorie, aber wie sieht es mit der Praxis aus?
AK + GAP-Versicherung und Autodiebstahl – ist das eine Lösung ohne Nachteile?
Sehr oft stoßen wir auf Slogans, die besagen, dass wir mit GAP 100 % des Betrags erhalten, den wir in das Auto “gesteckt” haben. Dies ist nur teilweise richtig, aber ein Schritt nach dem anderen.
Kauf eines Autos mit einem Kredit/Leasing – AK + GAP
Zweifelsohne ist die Laufzeitfinanzierung heute der wichtigste Weg zum Kauf eines neueren und teureren Autos. Das Thema ist etwas kompliziert, daher verwenden wir eine hypothetische Geschichte.
Kaufen: Wir informierten uns über das Angebot des Händlers und entschieden uns dann für einen Neuwagen mit einem Mehrwertsteuer-Rechnungswert von 100.000 EUR. Wir haben eine anfängliche Anzahlung von 20 % (20.000 EUR) geleistet und im Laufe des Jahres weitere Raten in Höhe von 10.000 EUR gezahlt. Am Ende hat uns die Finanzierung des Autos 30.000 EUR gekostet.
Diebstahl: Leider wird uns das Auto gestohlen und die Finanzierungsgesellschaft/Bank verlangt von uns die Zahlung des Restsaldos, d.h. 70.000 EUR. Wenn wir AK haben, zahlt der Versicherer die Entschädigung, mit der wir abdecken, was die Bank von uns verlangt. Haben wir keine GAP, ist das Ergebnis ist, dass wir “draufzahlen“ weil wir 30 000 EUR bezahlt haben, und das Auto ist nicht da. Dieses Szenario ist noch nicht dramatisch. Viel schlimmer ist die Situation, wenn der durchschnittliche Marktwert des Fahrzeugs niedriger ist als der vom Kredit-/Leasinggeber geforderte Betrag. Es ist zu bedenken, dass die Versicherer Schäden auf der Basis des Marktwertes des Fahrzeugs auszahlen, der oft unnatürlich niedrig ist.
GAP: muss hinzugefügt werden, wenn die obige Option in Betracht gezogen wird. Das Auto wird gestohlen, die AK-Entschädigung wird gezahlt und die Differenz zwischen deren Betrag und dem Wert des Autos wird von GAP abgedeckt. Das Ergebnis ist, dass es ohne Probleme endet und wir ins Autohaus gehen, um ein neues Auto zu kaufen, ohne in der Zwischenzeit Geld zu verlieren? Nicht wirklich. Denken Sie daran, dass die Versicherung den Wert des Fahrzeugs abdeckt, nicht den Wert des Kredits/Leasings. Wenn das Auto 100.000 Euro kostet, kostet das Leasing wegen der Provision ein paar Prozent mehr – und die gibt uns niemand zurück. Hinzu kommt die AK-Prämie von mehreren Tausend pro Jahr und die GAP, die ca. 0,6 – 1,0 % des Autowertes beträgt. Das Ergebnis ist, dass wir trotz einer sehr soliden Police einen finanziellen Verlust haben – natürlich nicht so groß wie bei der Variante ohne GAP, aber es widerspricht immer noch den Slogans, die besagen, dass die Verwendung einer solchen Police keine finanziellen Folgen hat.
Sehen Sie, wie Diebe heute Autos stehlen! Diebstahl eines BMW 5er mit der “Koffer”-Methode.
AK + GAP-Versicherung und Autodiebstahl – Realität.
Bei der Berechnung von Kfz-Diebstahlschäden und Entschädigungszahlungen sind Rechenkenntnisse sicherlich von Vorteil. Es muss zunächst eine Ausgleichszahlung erfolgen. Militärisch ausgedrückt, sieht es aus wie ein Kleinkrieg zwischen Versicherten und Versicherungen. Ersterer will nicht verlieren, letzterer zögert, hohe Entschädigungen zu zahlen. Alles Wichtige steht immer in den AGBs – wir empfehlen also, genau alles zu lesen und nicht auf der Suche nach Einsparungen sich zurück zu halten, denn das kann nach hinten losgehen.
Die Versicherung kann die Zahlung eines Anspruchs verweigern, wenn:
-Der Besitzer hat keine Schlüssel und/oder Dokumente für das Auto.
-Das Auto wurde auf der Straße geparkt, obwohl die Dokumentation z. B. auf ein Grundstück oder einen bewachten Parkplatz hinweist.
-Der Vorfall wurde nicht an die zuständigen Stellen gemeldet.
-Der Schlüssel steckte im Auto.
-Das Auto war offen oder hatte ein defektes Schloss an der Tür.
Auf uns können Sie sich verlassen – Diebstahlschutz für Ihr Auto
Um es klar zu sagen – wir verteufeln Versicherungen nicht, wir haben sie selbst und wir wissen, dass gut konstruierte Policen vor vielen Katastrophen schützen können. Ein Verlust von 5 oder 10 Tausend EUR ist jedoch oft ein Mehrfaches des Wertes eines guten Diebstahlschutzes. Daher empfehlen wir Ihnen, die Versicherung, die alles bietet, mit einen wirksamen Diebstahlschutz zu kombinieren, für eine einmalige Ausgabe darstellt.
Denken wir daran, dass der Diebstahl eines Autos, nicht nur ein materieller Verlust ist, sondern auch eine Menge Besorgungen und eine große Unannehmlichkeit ist. Selbst wenn wir die beste Politik haben, warum sollten wir unangenehme Emotionen und Beeinträchtigungen im Alltag riskieren?
AK + GAP-Versicherung + CanLock-Wegfahrsperre
Auto-Schützen ist ein sich dynamisch entwickelndes Unternehmen – wir bieten technologisch fortschrittliche, proprietäre Anti-Diebstahl-Sicherheitssysteme auf Basis von CAN-Bus. Die Wegfahrsperre CAN CanLock von Auto-Schützen ist ein in Europa entwickeltes Produkt, das die europäische Zulassung E20 hat und dessen Einbau die Fahrzeuggarantie nicht beeinträchtigt!
Erfahren Sie mehr über das CanLock-System:
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